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¿Qué es SEPA?

Publicado por Majal en De interés · 6/3/2013 11:59:00
Tags: SEPApagoseneuros


Hoy os vamos a contar que es SEPA  (Single Euro Payments Area) o zona unificada de pagos en euros es una iniciativa que pretende unificar condiciones y estandarizar formatos de los pagos por transferencias, adeudos domiciliados y pagos por tarjetas en toda la zona Euro ampliada a un total de 32 países.


Esta iniciativa, creada en Enero de 2008, pasará a ser obligatoria el 1 de Febrero de 2014, fecha a partir de la cual el intercambio de información con las entidades financieras para estos tipos de pagos deberá estar adaptada a los cambios introducidos por esta iniciativa.

Estos cambios afectan principalmente:

  • Al formato de las normas bancarias (antes CSB y ahora AEB) 19, 58 y 34, que pasan a tener una estructura XML.


  • La sustitución del CCC por el BIC.


  • Se requiere disponer de la autorización expresa de los clientes (Mandatos) para los Adeudos domiciliados.


  • Cambios en las fechas de presentación de los adeudos y condiciones de reembolso (devolución).


Por lo tanto afectan a TODAS las empresas,  que actualmente estén enviando estas normas bancarias a su banco.

Ahora os explicamos de forma resumida las características de SEPA:

  • Zona única de pagos en Euros: SEPA (Single Euro Payments Area) es la zona en la que particulares, empresas y organismos públicos podrán efectuar pagos en euros, sin utilizar efectivo, desde una sola cuenta situada en cualquier lugar de la zona, mediante un único conjunto de instrumentos de pago y con la misma facilidad, eficiencia y seguridad con que actualmente los realizan en al ámbito nacional.


        - 27 Países de la Unión Europea (16 de la UE euro + 11 UE no euro).
        - Noruega, Liechtenstein, Islandia, Suiza y Mónaco.
        - Algunos territorios de ultramar de los países anteriores.

  • Las transferencias y adeudos SEPA sustituyen a los actuales instrumentos nacionales equivalentes (transferencias nacionales y recibos domiciliados nacionales). Los instrumentos SEPA están operativos desde 2008 (transferencias) y 2010 (adeudos), pero a partir de Febrero de 2014 remplazarán totalmente a los instrumentos nacionales, que dejarán de utilizarse (excepto alguna transacción específica como los anticipos de créditos para descuento).


  • Identificación de cuentas bancarias: IBAN y BIC: Obligatoriedad de uso de IBAN y BIC para transferencias nacionales e internacionales, como identificador único de cuentas. El BIC dejará de ser obligatorio de forma progresiva (En 2014 dejará de ser obligatorio en las transferencias nacionales, y en 2016 dejará de serlo en las internacionales).


  • Gastos compartidos y valoración de operaciones: Misma fecha de valor para toda la zona SEPA (D+1). Los gastos de las operaciones se reparten entre los participantes de una transacción (Ordenante y beneficiario).


  • Nuevos Formatos XML: Los nuevos formatos XML ISO 20022 reemplazan a los formatos locales en cada país (AEB en España). Las entidades financieras ya gestionan los nuevos formatos XML que serán los únicos que se podrán utilizar a partir de febrero de 2014.


Los beneficios que obtenemos de SEPA:

  • Estandarización y simplificación gracias a:


      -  Normas y procedimientos comunes en todos los países de la zona SEPA para valoración de operaciones, plazos de
devolución, formatos de emisión de transferencias y adeudos…

      -  Unificación de formatos de fichero (XML ISO 20022) para la emisión de transferencias y adeudos y su transmisión a las entidades financieras.

  • Optimización de las relaciones bancarias: La normalización de instrumentos y condiciones favorece la racionalización del mapa bancario de las empresas, facilitando la concentración de cuentas y permitiendo una renegociación de las condiciones bancarias en base a los nuevos instrumentos y al nuevo pool bancario.


  • Mejoras en los procesos de conciliación y contabilización automáticos: Se facilita la automatización de tareas y la integración de extremo a extremo entre aplicaciones, debido a elementos como la gestión de los identificadores SEPA y la restitución de informaciones. Las empresas recibirán dicha información a través del extracto de cuenta (por ejemplo N43), y les proporcionará mejoras en los siguientes puntos:


       - Identificación de cobros por transferencia y adeudos por domiciliaciones (Identificación de terceros, facturas, otros…) a partir de la información recibida en la N43.

       - Conciliación y contabilización automática de cobros y pagos a partir de la información recibida en la N43.

  • Centralización de cobros y pagos. La estandarización de normas y procedimientos, la unificación de formatos (XML ISO 20022) y la existencia de un marco jurídico común facilita el desarrollo de factorías de pagos y cobros a nivel europeo y de centros de servicios con capacidad de gestionar pagos y cobros en toda Europa mediante estructuras y sistemas centralizados.


  • Oportunidad de innovación técnica y funcional: SEPA es una verdadera oportunidad de innovación para las empresas, ya que permite desarrollar proyectos globales de armonización técnica y funcional, de actualización de soluciones de software y sistemas, de gestión de las relaciones bancarias y de proyectos generales de centralización internacional de medios de pago y cobro, de la tesorería y de las comunicaciones bancarias.


A continuación te damos unos consejos para que adaptes tu empresa:

- Analizar el impacto de SEPA, los procesos y las áreas afectadas.

- Coordinar con sus proveedores de software las necesidades de actualización de sus sistemas.

- Consultar con sus bancos la disponibilidad de los nuevos formatos XML y los canales de comunicación disponibles.

- Elaborar un plan de adaptación escalonado que dé prioridad a los instrumentos SEPA que más utilice y a los países donde desarrolla sus actividades principales.

- Garantizar una migración progresiva a las nuevas herramientas.

Esperamos que te sirva de ayuda esta información y para cualquier duda o consulta no dudes en ponerte en contacto con nosotros.

Un saludo







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